Ипотека в Польше — все реально. Реальная история покупки квартиры в Польше в кредит


Мы попросили семью, которая живет в Польше рассказать про покупку жилья в ипотеку и предлагаем этот рассказ вашему вниманию.

Наша семья живет в Польше уже почти 3 года. Нам здесь нравится, обжились, выучили язык, имеем хорошую работу, так что решили обзавестись собственным жильем. До этого снимали двушку в хорошем районе за 1600 злотых, включая платежи. После Украины, России и других стран СНГ Польша очень привлекает низкими процентами по ипотеке. Таким образом, если вы приехали надолго, то имеет смысл купить квартиру, а не отдавать деньги “в никуда” арендодателю. Это надежнее. Тем более если брать кредит на серьезный срок в 20-30 лет, то ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно равен (или даже меньше) арендной плате за аналогичную квартиру.

Статью оформлю в виде вопросов и ответов (друзья и знакомые нам их задали не раз).

Дают ли ипотеку тем, у кого есть только вид на жительство (временная “карта побыту”)?

Дают, но, не все банки. У нас обычный 3-летний ВНЖ на основании работы (скоро будем продлевать). Мы обращались в BZ WBK и mBank. Возможно, еще какие-то банки рассматривают заявки от тех, у кого нет ПМЖ, наверняка не знаю. Кредит в итоге взяли в BZ WBK, mBank тоже одобрил, но на меньшую сумму (что-то не их не устроило в отчете о доходах, не буду вдаваться в детали).

Какие проценты по ипотечным кредитам в Польше?

В стране почти нет инфляции, так что проценты низкие. По сравнению с Украиной или Россией так вообще смешные. Относительно ряда других стран даже высокие (знакомые из Чехии, например, говорили, что у них менее 2%). В Польше на данный момент наиболее низкий — 3,2%. Но это для граждан страны. Приезжим скорее предложат что-то ближе к 4-м (3,7-3,9%), зависит от банка, суммы, срока кредита.

Вы обращались в банки сами или вам кто-то помогал?

Нам помогал финансовый консультант, по-местному “дорадца”. Их услуги бесплатны, так как за приведенных “ипотечников” они получают вознаграждение от банка.

Консультант узнал, какие у нас доходы, и рассказал о примерных процентах и будущем платеже. Ну и обо всех дополнительных платежах (комиссии, страховки), конечно, тоже. Затем составил наглядные таблички для разных банков — сколько мы заплатим и за что. В итоге помог подготовить заявления в банки (мы только подписали) и сам же их подал. От нас с мужем требовались только все нужные справки и документы.

Кстати, дорадца нам еще помог успешно поторговаться при встрече с хозяевами (сами бы наверное не решились) и снизить сумму залога при подписании предварительного договора.

Долго ли рассматривали заявки?

BZ WBK дал ответ за пару дней, mBank думал недели три. В среднем срок около двух недель, зависит от банка. Кстати, особенность — если вы берете ипотечный кредит в банке, вы обязаны и зарплату получать на счет в нем. Нам пришлось перейти из другого банка, но это не критично.

А вдруг вы найдете работу в другой стране и захотите уехать. Зачем вешать на себя этот “якорь”?

У нас пока нет планов уезжать. Если вдруг что-то изменится, то даже ипотека на 20-30 лет — это не привязка к стране. Ипотечную квартиру можно продать. По условиям кредита сначала бОльшую часть платежа составляют проценты, по прошествии нескольких лет вам останется выплатить только стоимость квартиры. То есть ее можно продать и отдать долг банку. Тем более, жилье в Польше не дешевеет, а дорожает.

Также, конечно, есть возможность досрочной выплаты (в том числе делая бОльшие ежемесячные платежи при возможности/желании), таким образом можно “закрыть” кредит раньше и ехать на все четыре стороны. Ну а еще свою квартиру можно сдавать.

Вы сами искали квартиру? Как долго?

Важный момент — банк будет рассматривать ипотечную заявку только под конкретное жилье. А не просто так, мол, “мы хотим купить какую-нибудь квартиру, дайте нам денег”.

Искали сами, дорадца сказал, что это лучший вариант. Хотя и риэлторы обычно не берут комиссии с покупателя при продаже (это указано в объявлениях), но с ними сложнее — часто квартиры еще “висят”, но на самом деле проданы, неудобно договариваться о встрече через посредника… Да и сами хозяева стремятся продавать напрямую, чтобы не платить комиссию.

Смотрели объявления на olx.pl. Еще есть otodom.pl, но там в основном квартиры от бюро недвижимости.

Подходящих нам вариантов было мало. Мы хотели 3-комнатную квартиру, но не слишком большую и, соответственно, не слишком дорогую. Искали в определенном районе возле нашего офиса и хорошей школы (мы там же и снимали). Нужен был ремонт, чтобы “заехать и жить”. Ну и мы не хотели “советскую” панельку, коих тут много, и пусть они в отличном состоянии, хотелось более-менее современный дом. Так что посмотрели лично около пяти вариантов и быстро выбрали один, пока он не “уплыл”. Тут не лучший ремонт, но в остальном хорошо. Поиск занял около двух недель.

Какие платежи ждут тех, кто хочет взять ипотечный кредит?

Во-первых, очевидно, нужен первоначальный взнос. В Польше он от 10% (но не в любом банке). Дополнительно приготовьтесь отдать около 6-10 тысяч злотых: налог с покупателя (2% от стоимости жилья), платежи нотариусу, комиссии банку за выдачу кредита, комиссии за переводы денежных средств.

Кстати, имейте в виду, что в сумму ежемесячного платежа также входят страховки (квартиры, жизни и здоровья заемщиков).

Еще важный момент. Когда мы сообщили владельцам квартиры о желании ее купить, первым делом они спросили, можем ли мы дать им треть суммы “налом”. Им это было бы выгодно, так как с продажи платится налог — 19% от стоимости жилья (в части случаев, к слову, это не требуется). Мы ответили, что хотим взять всю сумму в ипотеку.

При подписании договора купли-продажи нотариус несколько раз отметила, что цена должна соответствовать рыночным реалиям. Специальный орган в Польше имеет право в течение 5 лет проверить каждую сделку по купле-продаже жилья. И если выяснится, что цена была искусственно занижена, придется доплатить налог с полной стоимости. Так что лучше все делать “по-честному”.

С какими доходами реально взять ипотеку?

Слышала, что с официальной зарплатой (по “umowa o prac?”) в 3-4 тысячи злотых кредит в 200-300 тысяч дадут без проблем (на долгий срок, естественно). Но многое зависит от количества членов семьи, от того, работают ли они, от структуры ваших расходов.

Самое главное-то забыли! Сколько стоят квартиры в Польше?

За всю Польшу утверждать не могу. Мы живем в Люблине, это относительно “недорогой” город в восточной части страны с населением около 350 тысяч человек. В хорошем районе (10-15 минут на автобусе от центра) двух- и трехкомнатные квартиры стоят от 250 до 360 тысяч злотых. Зависит от дома, метража, ремонта, наличия мебели и техники.

И кратко о процессе покупки в ипотеку.

Находим квартиру, подписываем с ее хозяевами предварительный договор. При этом даем хозяевам залог в 2-5% от цены жилья (по договоренности). Эту сумму банк учтет как часть первого взноса. По такому договору хозяева не могут продать квартиру кому-то еще, а мы не можем просто так отказаться от покупки (иначе большие штрафы). Следом собираем все нужные бумажки и идем в банк. Получаем одобрение от банка и вместе с продавцом идем к нотариусу, где подписываем основной договор купли-продажи. Его перед подписанием целиком читают вслух. Так как мы пока не идеально знаем язык, пришлось потратиться на переводчика (нотариус настояла, по закону нельзя подписывать то, что не полностью понимаешь).

В тот же день нотариус отправляет заявку в кадастровый орган, чтобы нас указали владельцами квартиры. Ну а мы с подписанным договором едем в банк, и банк в течение нескольких рабочих дней переводит деньги на счет продавца. Как только бывшие владельцы жилья получат деньги, можно договариваться с ними о передаче ключей. Ура, готовимся к переезду!

Вся процедура заняла бы у нас недели две. Однако получилось больше месяца, так как мы долго ждали решения от mBank и пытались как-то на него повлиять (процент у них был бы чуть меньше), но в итоге не сложилось.

Дает ли недвижимость в Польше право на ПМЖ/гражданство?

И такое спрашивают, да. Но нет: всё дадут в стандартном порядке по истечению установленных законом сроков проживания в стране, покупка жилья тут никак не влияет.

Вот, собственно, и все. Если будут еще какие-то вопросы — задавайте в комментариях.

Ипотека в Польше — все реально. Реальная история покупки квартиры в Польше в кредит
4.1 - Оценок: 69

  • Лия

    Слышала, что с официальной зарплатой (по “umowa o prac?”) в 3-4 тысячи злотых

    Это уже «на руки» нетто зп или брутто?

    Ответить

  • Мистер Х

    Можно ли делать перепланировку в такой квартире? Какие документы при этом требует банк?

    Ответить

    • Анна

      Мы в эту тему не вдавались, нет необходимости. Но у многих соседей перепланировка, а вряд ли все жилье за нал покупали. Думаю, все возможно. Ну и в конце концов по всем документам квартира наша, а не банка, мы просто должны много денег банку 🙂 Может банк вообще тут не причем, а надо только со сполджельней общаться.

      Ответить

  • Тетяна

    А як відносно молодіжного кредиту? Є якісь скидки?

    Ответить

    • Юлія

      Добрий день.Якщо Ви говорите про програму «Помешкання для молодих», то при програмі MDM держава дофінансовує 10% доплати по кредиту, яка буде рахуватися як перший внесок, що одразу зменшить суму кредиту, яку потрібно буде погасити. Але під цю програму підпадають особи у віку до 35років.Якщо цікавить більше інформації телефонуйте +48530394275 або viber +380991140530, звертайтеся,можу допомогти з отриманням кредиту,мої послуги безкоштовні.

      Ответить

      • Александр

        По поводу молодёжного кредита, можете мне написать на почту, а также просто кредита, есть что спросить. Спасибо.

        Ответить

  • Татьяна

    Здравствуйте! скажите, пожалуйста, Вы квартиру в Sp??dzielni Mieszkaniowej покупали? или это wlasno??? Я слышала, что иностранцы могут купить только Sp??dzielni Mieszkaniowej (это как наши ЖЭКи)

    Ответить

  • Андрей

    Дадут ли кредит если остается меньше года до окончания карты побита?но карта будет продлеваться

    Ответить

    • Юлія

      Можна спробувати взяти кредит,багато залежить від того на якій умові Ви працюєте,якщо умова безтермінова є шанси.Якщо питання актуальне телефонуйте +48530394275 або viber +380991140530, допомога безкоштовна.

      Ответить

  • Артем

    Все правильно, вот только добавлю:
    2% берут далеко не все банки, но тот же BZWBK берет ее, но на нее же может выдать отдельный кредит.
    Первоначальный взнос может быть оплачен частично по программе MDM, но это в основном используется для новостроек.
    При покупке новостройки основной процент начинаете платить только после готовности квартиры. Учитывая, что новостройки в целом дешевле и имеют лучшее качество, это значимое преимущество.

    Ответить

  • Ирина

    Спасибо огромное за статью! Столько деталей не знала, все собирались взять в кредит, но очень страшно было….Интересует на счёт Молодежного кредита. И скажите пожалуйста есть возможность чтобы созвонится с Вами? Спасибо !

    Ответить

    • Юлія

      Добрий день,якщо Вас все-ще цікавить кредит за програмою «Помешкання для молодих» звертайтеся,працюю у фірмі Pro Doradcy, тобто консультанти кредитові,можу Вам допомогти.Наші послуги безкоштовні.

      Ответить

  • евгений

    Учитывают доход жены и мужа?

    Ответить

    • Юлія

      Так, враховують сумарний дохід, але якщо є потреба взяти кредит на когось одного з подружжя, то можна зробити роздільність майна (rozdzielność majątkowa) і може брати кожен на себе.

      Ответить

  • Оля gopolsha.com

    Скажіть, будь ласка, чи дадуть кредит, якщо працює тільки чоловік, а я знаходжусь в декретній відпустці? На яку суму можна розраховувати?

    Ответить

  • Вадим

    Можете ли вы дать номер телефона вашего Дорадца? Большое спасибо.

    Ответить

  • Михаил

    Добрый день! Меня интересует может ли иностранец взять кредит для покупки дома? И вообще можно ли иностранцу купить дом и соответственно участок под ним?

    Ответить

    • Юлія

      Добрий день, взяти кредит без карти побиту та офіційного працевлаштування не получиться. Щодо купівлі житла, то ситуація наступна:купити квартиру Ви зможете без проблем,а от для купівлі будинку і землі потрібен спеціальний дозвіл.

      Ответить

  • Сергій

    Доброго дня! Де можна знайти фінансового консультанта?

    Ответить

  • anita

    Меня зовут Анита из США. Я хочу поблагодарить компанию Alex Jack Loan, которая помогла мне получить кредит. В течение последних трех месяцев я искал кредит для погашения своих долгов, все пытались обмануть меня своими деньгами, пока я наконец не встретил компанию Tiny Loan. Я смог дать мне кредит в 200 000 долларов США. Я также могу помочь вам. Я также помог другим коллегам. Если вам нужна какая-либо финансовая помощь, любезно свяжитесь с его компанией по электронной почте (alexjack0813@gmail.com). Я считаю, что он может вам помочь. Свяжитесь с ним, чтобы получить помощь, когда он помог мне. Ниже приводятся его слова поощрения тех, кто ищет законного и честного кредитора частного займа

    Ответить

  • Сергей

    Можно ли сдавать квартиру,которую взял в кредит?

    Ответить

  • Александр

    скажите какая сумма месячного платежа по вашей ипотеке?

    Ответить

  • Комментировать