Мы попросили семью, которая живет в Польше рассказать про покупку жилья в ипотеку и предлагаем этот рассказ вашему вниманию.
Наша семья живет в Польше уже почти 3 года. Нам здесь нравится, обжились, выучили язык, имеем хорошую работу, так что решили обзавестись собственным жильем. До этого снимали двушку в хорошем районе за 1600 злотых, включая платежи. После Украины, России и других стран СНГ Польша очень привлекает низкими процентами по ипотеке. Таким образом, если вы приехали надолго, то имеет смысл купить квартиру, а не отдавать деньги “в никуда” арендодателю. Это надежнее. Тем более если брать кредит на серьезный срок в 20-30 лет, то ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно равен (или даже меньше) арендной плате за аналогичную квартиру.
Статью оформлю в виде вопросов и ответов (друзья и знакомые нам их задали не раз).
- Дают ли ипотеку тем, у кого есть только вид на жительство (временная “карта побыту”)?
- Какие проценты по ипотечным кредитам в Польше?
- Вы обращались в банки сами или вам кто-то помогал?
- Долго ли рассматривали заявки?
- А вдруг вы найдете работу в другой стране и захотите уехать. Зачем вешать на себя этот “якорь”?
- Вы сами искали квартиру? Как долго?
- Какие платежи ждут тех, кто хочет взять ипотечный кредит?
- С какими доходами реально взять ипотеку?
- Самое главное-то забыли! Сколько стоят квартиры в Польше?
- И кратко о процессе покупки в ипотеку.
- Дает ли недвижимость в Польше право на ПМЖ/гражданство?
Дают ли ипотеку тем, у кого есть только вид на жительство (временная “карта побыту”)?
Дают, но, не все банки. У нас обычный 3-летний ВНЖ на основании работы (скоро будем продлевать). Мы обращались в BZ WBK и mBank. Возможно, еще какие-то банки рассматривают заявки от тех, у кого нет ПМЖ, наверняка не знаю. Кредит в итоге взяли в BZ WBK, mBank тоже одобрил, но на меньшую сумму (что-то не их не устроило в отчете о доходах, не буду вдаваться в детали).
Какие проценты по ипотечным кредитам в Польше?
В стране почти нет инфляции, так что проценты низкие. По сравнению с Украиной или Россией так вообще смешные. Относительно ряда других стран даже высокие (знакомые из Чехии, например, говорили, что у них менее 2%). В Польше на данный момент наиболее низкий — 3,2%. Но это для граждан страны. Приезжим скорее предложат что-то ближе к 4-м (3,7-3,9%), зависит от банка, суммы, срока кредита.
Вы обращались в банки сами или вам кто-то помогал?
Нам помогал финансовый консультант, по-местному “дорадца”. Их услуги бесплатны, так как за приведенных “ипотечников” они получают вознаграждение от банка.
Консультант узнал, какие у нас доходы, и рассказал о примерных процентах и будущем платеже. Ну и обо всех дополнительных платежах (комиссии, страховки), конечно, тоже. Затем составил наглядные таблички для разных банков — сколько мы заплатим и за что. В итоге помог подготовить заявления в банки (мы только подписали) и сам же их подал. От нас с мужем требовались только все нужные справки и документы.
Кстати, дорадца нам еще помог успешно поторговаться при встрече с хозяевами (сами бы наверное не решились) и снизить сумму залога при подписании предварительного договора.
Долго ли рассматривали заявки?
BZ WBK дал ответ за пару дней, mBank думал недели три. В среднем срок около двух недель, зависит от банка. Кстати, особенность — если вы берете ипотечный кредит в банке, вы обязаны и зарплату получать на счет в нем. Нам пришлось перейти из другого банка, но это не критично.
А вдруг вы найдете работу в другой стране и захотите уехать. Зачем вешать на себя этот “якорь”?
У нас пока нет планов уезжать. Если вдруг что-то изменится, то даже ипотека на 20-30 лет — это не привязка к стране. Ипотечную квартиру можно продать. По условиям кредита сначала бОльшую часть платежа составляют проценты, по прошествии нескольких лет вам останется выплатить только стоимость квартиры. То есть ее можно продать и отдать долг банку. Тем более, жилье в Польше не дешевеет, а дорожает.
Также, конечно, есть возможность досрочной выплаты (в том числе делая бОльшие ежемесячные платежи при возможности/желании), таким образом можно “закрыть” кредит раньше и ехать на все четыре стороны. Ну а еще свою квартиру можно сдавать.
Вы сами искали квартиру? Как долго?
Важный момент — банк будет рассматривать ипотечную заявку только под конкретное жилье. А не просто так, мол, “мы хотим купить какую-нибудь квартиру, дайте нам денег”.
Искали сами, дорадца сказал, что это лучший вариант. Хотя и риэлторы обычно не берут комиссии с покупателя при продаже (это указано в объявлениях), но с ними сложнее — часто квартиры еще “висят”, но на самом деле проданы, неудобно договариваться о встрече через посредника… Да и сами хозяева стремятся продавать напрямую, чтобы не платить комиссию.
Смотрели объявления на olx.pl. Еще есть otodom.pl, но там в основном квартиры от бюро недвижимости.
Подходящих нам вариантов было мало. Мы хотели 3-комнатную квартиру, но не слишком большую и, соответственно, не слишком дорогую. Искали в определенном районе возле нашего офиса и хорошей школы (мы там же и снимали). Нужен был ремонт, чтобы “заехать и жить”. Ну и мы не хотели “советскую” панельку, коих тут много, и пусть они в отличном состоянии, хотелось более-менее современный дом. Так что посмотрели лично около пяти вариантов и быстро выбрали один, пока он не “уплыл”. Тут не лучший ремонт, но в остальном хорошо. Поиск занял около двух недель.
Какие платежи ждут тех, кто хочет взять ипотечный кредит?
Во-первых, очевидно, нужен первоначальный взнос. В Польше он от 10% (но не в любом банке). Дополнительно приготовьтесь отдать около 6-10 тысяч злотых: налог с покупателя (2% от стоимости жилья), платежи нотариусу, комиссии банку за выдачу кредита, комиссии за переводы денежных средств.
Кстати, имейте в виду, что в сумму ежемесячного платежа также входят страховки (квартиры, жизни и здоровья заемщиков).
Еще важный момент. Когда мы сообщили владельцам квартиры о желании ее купить, первым делом они спросили, можем ли мы дать им треть суммы “налом”. Им это было бы выгодно, так как с продажи платится налог — 19% от стоимости жилья (в части случаев, к слову, это не требуется). Мы ответили, что хотим взять всю сумму в ипотеку.
При подписании договора купли-продажи нотариус несколько раз отметила, что цена должна соответствовать рыночным реалиям. Специальный орган в Польше имеет право в течение 5 лет проверить каждую сделку по купле-продаже жилья. И если выяснится, что цена была искусственно занижена, придется доплатить налог с полной стоимости. Так что лучше все делать “по-честному”.
С какими доходами реально взять ипотеку?
Слышала, что с официальной зарплатой (по “umowa o prac?”) в 3-4 тысячи злотых кредит в 200-300 тысяч дадут без проблем (на долгий срок, естественно). Но многое зависит от количества членов семьи, от того, работают ли они, от структуры ваших расходов.
Самое главное-то забыли! Сколько стоят квартиры в Польше?
За всю Польшу утверждать не могу. Мы живем в Люблине, это относительно “недорогой” город в восточной части страны с населением около 350 тысяч человек. В хорошем районе (10-15 минут на автобусе от центра) двух- и трехкомнатные квартиры стоят от 250 до 360 тысяч злотых. Зависит от дома, метража, ремонта, наличия мебели и техники.
И кратко о процессе покупки в ипотеку.
Находим квартиру, подписываем с ее хозяевами предварительный договор. При этом даем хозяевам залог в 2-5% от цены жилья (по договоренности). Эту сумму банк учтет как часть первого взноса. По такому договору хозяева не могут продать квартиру кому-то еще, а мы не можем просто так отказаться от покупки (иначе большие штрафы). Следом собираем все нужные бумажки и идем в банк. Получаем одобрение от банка и вместе с продавцом идем к нотариусу, где подписываем основной договор купли-продажи. Его перед подписанием целиком читают вслух. Так как мы пока не идеально знаем язык, пришлось потратиться на переводчика (нотариус настояла, по закону нельзя подписывать то, что не полностью понимаешь).
В тот же день нотариус отправляет заявку в кадастровый орган, чтобы нас указали владельцами квартиры. Ну а мы с подписанным договором едем в банк, и банк в течение нескольких рабочих дней переводит деньги на счет продавца. Как только бывшие владельцы жилья получат деньги, можно договариваться с ними о передаче ключей. Ура, готовимся к переезду!
Вся процедура заняла бы у нас недели две. Однако получилось больше месяца, так как мы долго ждали решения от mBank и пытались как-то на него повлиять (процент у них был бы чуть меньше), но в итоге не сложилось.
Дает ли недвижимость в Польше право на ПМЖ/гражданство?
И такое спрашивают, да. Но нет: всё дадут в стандартном порядке по истечению установленных законом сроков проживания в стране, покупка жилья тут никак не влияет.
Вот, собственно, и все. Если будут еще какие-то вопросы — задавайте в комментариях.
Слышала, что с официальной зарплатой (по “umowa o prac?”) в 3-4 тысячи злотых
Это уже «на руки» нетто зп или брутто?
«на руки»
Ничего себе…это где вы так работали на такую ЗП?Мы с мужем работаем на заводе и получаем по 2000 …притом что это максимум
….3000 даже поляки не получают(
Работал на будове.Вроцлав.Реально можно лечь и не встать.Но 7.В месяц.На руки.
надо работать на двух работах или на одной но квалифицированной!!! например кассир в магазине и уборка офисов — это около 3000 злт…
Можно ли делать перепланировку в такой квартире? Какие документы при этом требует банк?
Мы в эту тему не вдавались, нет необходимости. Но у многих соседей перепланировка, а вряд ли все жилье за нал покупали. Думаю, все возможно. Ну и в конце концов по всем документам квартира наша, а не банка, мы просто должны много денег банку
Может банк вообще тут не причем, а надо только со сполджельней общаться.
Скажите пожалуйста,как вариант жилья новострой,который уже здан под розпродаж, тоже можна рассматривать ?или только вторичный ринок?
Нужны ли справки о доходах и мужа и жены?
А як відносно молодіжного кредиту? Є якісь скидки?
Добрий день.Якщо Ви говорите про програму «Помешкання для молодих», то при програмі MDM держава дофінансовує 10% доплати по кредиту, яка буде рахуватися як перший внесок, що одразу зменшить суму кредиту, яку потрібно буде погасити. Але під цю програму підпадають особи у віку до 35років.Якщо цікавить більше інформації телефонуйте +48530394275 або viber +380991140530, звертайтеся,можу допомогти з отриманням кредиту,мої послуги безкоштовні.
По поводу молодёжного кредита, можете мне написать на почту, а также просто кредита, есть что спросить. Спасибо.
strsasa(собака)gmail.com
Здравствуйте.У меня ,у моей супруги и у сына есть португальское гражданство.Могу ли я купить квартиру в кредит,и что для этого требуется?
в Португалии?)
Здравствуйте могу ли я обратиться к Вам за консультацией
Здравствуйте! скажите, пожалуйста, Вы квартиру в Sp??dzielni Mieszkaniowej покупали? или это wlasno??? Я слышала, что иностранцы могут купить только Sp??dzielni Mieszkaniowej (это как наши ЖЭКи)
Мы в ней покупали, в собственность. Вроде как дом иностранцы действительно не могут купить.
Дадут ли кредит если остается меньше года до окончания карты побита?но карта будет продлеваться
Можна спробувати взяти кредит,багато залежить від того на якій умові Ви працюєте,якщо умова безтермінова є шанси.Якщо питання актуальне телефонуйте +48530394275 або viber +380991140530, допомога безкоштовна.
Здравствуйте. Могут ли дать кредит на жилье, если я не работаю а являюсь женой поляка?
Все правильно, вот только добавлю:
2% берут далеко не все банки, но тот же BZWBK берет ее, но на нее же может выдать отдельный кредит.
Первоначальный взнос может быть оплачен частично по программе MDM, но это в основном используется для новостроек.
При покупке новостройки основной процент начинаете платить только после готовности квартиры. Учитывая, что новостройки в целом дешевле и имеют лучшее качество, это значимое преимущество.
Спасибо огромное за статью! Столько деталей не знала, все собирались взять в кредит, но очень страшно было….Интересует на счёт Молодежного кредита. И скажите пожалуйста есть возможность чтобы созвонится с Вами? Спасибо !
Добрий день,якщо Вас все-ще цікавить кредит за програмою «Помешкання для молодих» звертайтеся,працюю у фірмі Pro Doradcy, тобто консультанти кредитові,можу Вам допомогти.Наші послуги безкоштовні.
Как с вами связаться
Можно тел дорадцы?
Учитывают доход жены и мужа?
Так, враховують сумарний дохід, але якщо є потреба взяти кредит на когось одного з подружжя, то можна зробити роздільність майна (rozdzielność majątkowa) і може брати кожен на себе.
Мы брали совместно, хотя женя у меня тут не работает и не планирует, соотвественно дохода нет.
Скажіть, будь ласка, чи дадуть кредит, якщо працює тільки чоловік, а я знаходжусь в декретній відпустці? На яку суму можна розраховувати?
Уточните в банке. Дадут, у большинства знакомых жены не работают. Но зависит от банка и зарплаты мужа.
Можете ли вы дать номер телефона вашего Дорадца? Большое спасибо.
Добрый день! Меня интересует может ли иностранец взять кредит для покупки дома? И вообще можно ли иностранцу купить дом и соответственно участок под ним?
Добрий день, взяти кредит без карти побиту та офіційного працевлаштування не получиться. Щодо купівлі житла, то ситуація наступна:купити квартиру Ви зможете без проблем,а от для купівлі будинку і землі потрібен спеціальний дозвіл.
Хотела б узнать подробней про Помешкання для молодих»
Доброго дня! Де можна знайти фінансового консультанта?
погуглить может?
Меня зовут Анита из США. Я хочу поблагодарить компанию Alex Jack Loan, которая помогла мне получить кредит. В течение последних трех месяцев я искал кредит для погашения своих долгов, все пытались обмануть меня своими деньгами, пока я наконец не встретил компанию Tiny Loan. Я смог дать мне кредит в 200 000 долларов США. Я также могу помочь вам. Я также помог другим коллегам. Если вам нужна какая-либо финансовая помощь, любезно свяжитесь с его компанией по электронной почте (alexjack0813@gmail.com). Я считаю, что он может вам помочь. Свяжитесь с ним, чтобы получить помощь, когда он помог мне. Ниже приводятся его слова поощрения тех, кто ищет законного и честного кредитора частного займа
Можно ли сдавать квартиру,которую взял в кредит?
Так, можна здавати.
скажите какая сумма месячного платежа по вашей ипотеке?
Зависит от ипотеки :)) У нас 1800, трешка в хорошем районе.
И до этой суммы вы ещё платите чинш так?
Пожалуйста,по поводу молодёжного кредита, можете мне написать на почту.. Спасибо.
Кредит дается на срок карты?спасибо
Ну нет конечно. Ло конца карты может быть год или два, вы за это время ипотеку что ли выплатите? Дается на сколько просишь — 20-30 лет.
Здравствуйте! Вопрос такой, что если я допустим возьму на ипотеку а в итоге мне карту не продлят ???
Доброго дня! Скажіть, будь-ласка, після якого терміну після купівлі квартири в кредит її можна продати?
это лучше в банке уточнять или у юристов.
Якщо не помиляюсь то після 5 років.
Здраствуйте. Так если покупать квартипу в ипотеку(значит ты в Польше будешь жить долгое время),не лючше ли получить через 3 года гражданство,и потом взять ипотеку на более выгодных условиях?
Здравствуйте, подскажите, мы с мужем находимся в гражданском браке, вдвоем работаем, банк учитывает в таком случае две зарплаты или будут смотреть на документы одного человека.?
Спасибо за отличную статью! Благодаря вам взял ипотеку в BZ WBk. До этого все банки отказывали из за Карты Временного Побыта.
У мужа нет карты побыта, есть ли варианты для взятия ипотечного кредита в Польше?
Здравствуйте, подскажите, мы с мужем находимся в гражданском браке, вдвоем работаем, банк учитывает в таком случае две зарплаты или будут смотреть на документы одного человека.?
А если вообще нет карты побыту и работаешь в Москве не дадут кредит в Польше?
Конечно дадут, при чем наличкой и почтой передадут в пакете. Что за глупые вопросы?
Хотела б узнать подробней про Помешкання для молодих» кредит
Дает ли недвижимость в Польше право на ПМЖ/гражданство?
Да, все как и говорил нам консультант. С мужем тоже прошли через получение кредита на жилье и разрешение от Министерства. Была куча вопросов и непонятных вещей, но мы случайно нашли хорошего консультанта и он все нам подробно объяснил, подобрала отличные условия и банк, провела через весь процесс кредитования, что мы даже не бегали бесконечно с бумажками. В общем, рекомендуем обращаться к специалисту, который сможет все объяснить и знает банковские услуги. К слову, консультант совершенно бесплатно работала с нами и, если кому-то надо, могу порекомендовать, только по Труймясту.
Подскажите, пожалуйста, контакты своего консультанта в Труймясте? Спасибо.
Добрий день,в мене на умове з чоловиком 2100брутто ми можемо взяти дом?
Разрешение от министерства вы получали под конкретное жилье или в общем на воеводство?
Добрый день! сейчас популярные дома еднородзинные в забудове близнячей, это дома на 4-6 семей, просто большой дом, и у каждой семьи как будто свой подьезд: отдельный вход, 2 этажа, гараж и небольшой участок. Нужно ли разрешение на данный вид недвижимости от министерства внутренних дел Польши? Спасибо
Можна консультацію по «молодіжний кредит»?
Добрый день! В случае отказа по кредиту, залоговая сумма от хозяев возвратная? Спасибо
Доброго времени суток . Подскажите пожалуйста , можно ли взять кредит людям в возрасте 55 лет , хотя бы на 8-10 лет . Спасибо .
Скажите пожалуйста, сколько вам понадобилось иметь наличными, учитывая все проценты и нотариус? Если можно подробнее за что и сколько? Спасибо.
Добрый день! подскажите пожалуйста, можно ли работать в одном воеводстве, а быть прописанным в другом воеводстве, где была взята квартира в ипотеку. И какие есть особенности по этому вопросу.